Tasación bancaria vs. tasación de mercado: todo lo que debes saber

29/08/2023

comparacion de tasaciones bancaria y de mercado

En el sector inmobiliario, las tasaciones juegan un papel crucial. Son evaluaciones que determinan el valor de un inmueble y ofrecen información valiosa tanto para compradores como para vendedores. Sin embargo, es importante entender las diferencias entre dos tipos comunes de tasaciones: la tasación bancaria y la tasación de mercado. En este artículo, exploraremos en detalle qué son y cómo difieren estas dos formas de valoración inmobiliaria.

Índice
  1. 1. Tasación bancaria
    1. 1.1 Qué es una tasación bancaria
    2. 1.2 Objetivo de una tasación bancaria
    3. 1.3 Proceso de una tasación bancaria
    4. 1.4 Factores considerados en una tasación bancaria
  2. 2. Tasación de mercado
    1. 2.1 Qué es una tasación de mercado
    2. 2.2 Objetivo de una tasación de mercado
    3. 2.3 Proceso de una tasación de mercado
    4. 2.4 Factores considerados en una tasación de mercado
  3. 3. Diferencias entre una tasación bancaria y una tasación de mercado
    1. 3.1 Enfoque y objetivo
    2. 3.2 Quién realiza la tasación
    3. 3.3 Finalidad de la tasación
    4. 3.4 Aspectos considerados en la valoración
    5. 3.5 Costos y plazos
  4. Conclusión

1. Tasación bancaria

1.1 Qué es una tasación bancaria

Una tasación bancaria es aquella realizada por un tasador designado por el banco. Se lleva a cabo para determinar el valor real de un inmueble, el cual servirá como garantía en una posible financiación hipotecaria. Es importante destacar que el tasador debe ser imparcial y objetivo en su evaluación.

1.2 Objetivo de una tasación bancaria

El objetivo principal de una tasación bancaria es establecer el valor del inmueble de manera precisa para el banco. Esto es fundamental ya que el valor se utiliza como garantía en caso de impago de la hipoteca. Por lo tanto, el banco necesita asegurarse de que el valor del inmueble sea acorde con el monto del préstamo solicitado.

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1.3 Proceso de una tasación bancaria

El procedimiento de una tasación bancaria consta de varias etapas. Comienza con la solicitud del tasador designado por el banco. Una vez aceptada, el tasador realiza una inspección exhaustiva del inmueble, tomando en cuenta aspectos como su ubicación, características físicas y estado de conservación. Finalmente, el tasador elabora un informe detallado que contiene el valor estimado del inmueble.

1.4 Factores considerados en una tasación bancaria

En una tasación bancaria se toman en cuenta diversos factores. Estos pueden incluir la ubicación del inmueble, la superficie construida y de terreno, los materiales utilizados en la construcción, la antigüedad, el estado de conservación, así como otros elementos específicos relacionados con las características del inmueble.

2. Tasación de mercado

2.1 Qué es una tasación de mercado

A diferencia de una tasación bancaria, una tasación de mercado es realizada por un tasador independiente y objetivo. Su objetivo principal es determinar el valor real de un inmueble en el mercado actual. Esta forma de tasación es útil para compradores, vendedores y agentes inmobiliarios, ya que les proporciona información actualizada sobre el valor de la propiedad.

2.2 Objetivo de una tasación de mercado

El principal objetivo de una tasación de mercado es brindar información precisa sobre el valor de un inmueble en función de las condiciones actuales del mercado. Esto permite a los compradores y vendedores establecer precios justos y realistas, así como a los agentes inmobiliarios ofrecer asesoramiento adecuado a sus clientes.

2.3 Proceso de una tasación de mercado

El proceso de una tasación de mercado implica la recopilación de datos relevantes sobre el inmueble y el mercado inmobiliario en general. Esto incluye la investigación de tendencias del mercado, la búsqueda de comparables de ventas y la evaluación de la demanda actual. Con esta información, el tasador puede realizar una valoración objetiva y precisa del inmueble.

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2.4 Factores considerados en una tasación de mercado

En una tasación de mercado, se consideran factores como las tendencias del mercado inmobiliario, la ubicación del inmueble, la oferta y demanda, así como la evaluación de los precios de propiedades similares recientemente vendidas en la zona. Todos estos elementos influyen en la determinación del valor real del inmueble.

3. Diferencias entre una tasación bancaria y una tasación de mercado

3.1 Enfoque y objetivo

La diferencia principal entre una tasación bancaria y una tasación de mercado radica en su enfoque y objetivo. Mientras que la tasación bancaria tiene un enfoque financiero para determinar el valor del inmueble en función de la financiación hipotecaria, la tasación de mercado se centra en el valor real en el mercado actual.

3.2 Quién realiza la tasación

Otra diferencia clave es quién realiza la tasación. En el caso de una tasación bancaria, el tasador es designado por el banco. En cambio, en una tasación de mercado, el tasador es independiente y objetivo, brindando un análisis imparcial del valor del inmueble.

3.3 Finalidad de la tasación

La finalidad de una tasación bancaria es solicitar una financiación hipotecaria, mientras que una tasación de mercado se utiliza para diversas finalidades, como establecer un precio de venta justo, evaluar el valor de una propiedad para refinanciar o determinar el valor de mercado en general.

3.4 Aspectos considerados en la valoración

En cuanto a los aspectos considerados en la valoración, tanto una tasación bancaria como una tasación de mercado evalúan características clave del inmueble. Sin embargo, pueden diferir en los factores específicos que se toman en cuenta, centrándose en aspectos financieros en una tasación bancaria y en datos de mercado en una tasación de mercado.

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3.5 Costos y plazos

Los costos y los plazos de entrega también pueden variar entre una tasación bancaria y una tasación de mercado. Las tasaciones bancarias suelen estar más relacionadas con los procesos financieros del banco, lo que puede influir en los costos y en los plazos. Por otro lado, las tasaciones de mercado pueden ser más flexibles y adaptarse a las necesidades de los clientes.

Conclusión

Es importante comprender las diferencias entre una tasación bancaria y una tasación de mercado al momento de evaluar el valor de un inmueble. Cada tipo de tasación tiene su enfoque y objetivo particular, lo que puede afectar el valor final determinado. Dependiendo de la finalidad requerida, es fundamental contar con profesionales expertos y acreditados en tasaciones para obtener resultados precisos y confiables.

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Manoel Gadi

Experto en finanzas, con una profunda comprensión de una amplia gama de temas financieros, desde el crowdlending y el crowfunding, hasta la inversión, la elusión fiscal y la planificación financiera. Mi dedicación a desentrañar los misterios de la bolsa de valores, las criptomonedas y las finanzas sostenibles me ha llevado a explorar los entresijos de los mercados internacionales y la economía global.

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